Мечта российского заемщика - поскорее разделаться с банком. Пока еще нашему человеку психологически тяжело жить в долг, неизвестно, что будет завтра. Вдруг цены на нефть упадут? Вдруг дефолт? Слишком свежи воспоминания о веселых девяностых годах. Итак, вы решили взять кредит и ищете банк, готовый вам предоставить его на короткое время...
Почему мы на это решились
Давайте посчитаем. Предположим, что для покупки квартиры заемщику не хватает двадцати пяти тысяч долларов. Он обращается в банк. Как правило, средний банковский кредит рассчитан на 15 лет. При очень скромной процентной ставке - 10% годовых - спустя эти годы получится, что заемщик выплатит кредиторам минимум $62,5 тысячи. Прибавим к этой сумме стоимость оформления и немалые средства, затрачиваемые ежегодно на оплату страхового взноса. Так что заем в $25 тысяч вполне может обернуться возвратом банкирам тысяч, эдак, семидесяти.
Конечно, во многих банках погасить ипотечный кредит можно досрочно и без штрафных санкций, но тогда человеку, воспользовавшемуся ипотекой, придется столкнуться с разного рода перерасчетами. А опыт знакомых, вплотную столкнувшихся с этим видом кредитования, говорит о том, что перерасчитываются платежи совсем не так, как предполагают заемщики. Банк в любой ситуации в накладе не останется.
Все-таки годы
Если говорить о кредитовании вообще, то краткосрочными в банковской практике принято считать кредиты, погасить которые заемщик обязан в течение года. На "своем" языке банкиры дают более жесткое определение: "Краткосрочными считаются кредиты, удовлетворяющие кратковременные потребности получателей заемных средств".
Несмотря на то, что, покупая квартиру в кредит, человек, как правило, берет у банка в долг большую сумму денег, выплатить которую даже очень состоятельным людям бывает проблематично, понятие "краткосрочное кредитование" применимо и к ипотеке. Правда, речь идет о сроках больших, чем при получении других видов кредитов. Краткосрочными считаются ипотечные кредиты, выданные на срок от года до 10 лет. В среднем, краткосрочные кредиты выдаются на пять - семь лет.
Преимущества краткости
Чем короче срок, на который выдается кредит, тем меньше процентные ставки. Безусловно, "короткий" кредит обойдется заемщику дешевле, чем все остальные. Ипотечные кредиты, рассчитанные на срок до 10 лет, во многих банках можно взять под 9,7 - 10,5 процента годовых. Практически, все банки долгосрочные и среднесрочные кредиты выдают под более высокие проценты, чем кредиты "короткие".
От чего зависит ставка
В первую очередь, от способа подтверждения дохода и выбранной ипотечной программы. То есть от того, где, на каком рынке приобретается жилье. Ставки будут разными в случаях, если покупается новостройка, жилье на вторичном рынке, комната или загородный дом. Если у человека "белый" доход, то он может рассчитывать на самую минимальную процентную ставку. Если у заемщика доход "бело-серый", то необходимо прибавить к процентной ставке 0,5 - 1%. Ну, а если официальный доход подтвердить практически невозможно, то не только поднимаются проценты, но и сужается круг банков, готовых кредитовать.
Много программ, хороших и разных...
За последние годы ипотечный рынок в столице вполне сложился. Есть банки, предлагающие во всех отношениях интересные программы для потенциальных заемщиков, в том числе касающиеся краткосрочного кредитования. По процентам они выгоднее всего. Но прежде, чем приступить к перечню банков, процентов и программ, напомним, что выбирать ипотечную программу надо не только исходя из минимальных процентных ставок.
Необходимо выбирать такой банк, в котором получить ипотечный кредит можно с минимальными моральными затратами. Заявка должна быть рассмотрена быстро, а пакет документов - легко собираемым.
Кроме того, выдавая краткосрочные и долгосрочные кредиты, банки борются за своего заемщика, предлагая все более интересные для простого человека программы и новинки. В последнее время многие банки готовы пойти на занижение суммы выдаваемого кредита до миллиона. Если раньше такой жест в сторону заемщика делали один - два банка, то сейчас на это готовы пойти многие.
Официальным занижением суммы кредита заемщикам выгодно пользоваться в случае, если приобретается квартира на вторичном рынке, находящаяся в собственности продавца менее трех лет. По закону человек, приобретающий такую недвижимость стоимостью выше миллиона рублей, платит налог. Банки, готовые идти навстречу заемщику, занижают сумму кредита до миллиона. Полная же сумма прописывается в дополнительном соглашении. То есть банк помогает человеку сэкономить.
Итак, давайте выбирать, в какой из банков с популярными программами обратиться за краткосрочным кредитом.
|
