В России существует 250 программ с различными условиями кредитования
Сегодня банки предоставляют огромное количество ипотечных программ на все случаи жизни. Причем не только на покупку квартиры, но и офиса или даже на ремонт. Ипотека стала одной из главных подпрограмм в рамках проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России". Но пока воспользоваться ипотекой могут лишь 5% населения России.
При всем богатстве выбора...
"Ипотечное кредитование - один из стимулов развития экономики России", - считает член Совета Федерации Андрей Хазин.
Если семья живет в квартире, за которую каждый месяц в течение долгих лет надо отдавать часть кредита, то такой семье постоянно нужны деньги. Иначе из квартиры просто выселят. Чтобы этого не произошло, члены семьи будут все время заинтересованы в стабильной высокооплачиваемой работе. Причем нужно, чтобы после выплаты ежемесячного взноса за квартиру, который в среднем составляет около 200 долларов, еще оставались деньги на жизнь. "Поэтому такая семья будет постоянно заинтересована в улучшении своего материального благосостояния. В целом это благоприятно скажется на экономике страны", - пояснил А. Хазин.
С каждым годом ипотека становится все доступнее и уже приближается к мировым стандартам, которые более выгодны для заемщиков, чем российские. Сегодня банки преодолели самый трудный психологический барьер в 10 процентов. Уже есть программы, где ставка по ипотечному кредиту составляет 9,9% и 9,8 процента. Кроме того, сейчас банки предоставляют очень много ипотечных программ на все случаи жизни. Это и кредитование первичного рынка, и вторичного рынка, загородной недвижимости, под залог недвижимости и т.д. Всего насчитывается 250 программ с различными условиями кредитования.
"За последний год 19 новых банков стали выдавать ипотечные кредиты. Большинство из них международные. Поэтому средств на предоставление ипотечных кредитов у банков сейчас предостаточно", - рассказала президент Международного ипотечного клуба (МИК) Ирина Радченко.
Офис в кредит
На рынке недвижимости начинает развиваться коммерческая ипотека. Теперь ипотечный кредит можно взять не только на покупку жилья, но и офиса. Коммерческая ипотека появилась совсем недавно и сейчас находится на стадии формирования. Называется такая ипотека бизнес-ипотека. Почему этого не было раньше? "Есть две причины, тормозящие развитие бизнес-ипотеки", - считает И. Радченко.
По ее словам, первая причина в сложностях с рефинансированием таких кредитов. Большинство банков предпочитает рефинансировать, то есть перепродавать ипотечные займы международным организациями. У международных организаций есть жесткие стандарты на покупку ипотечных займов. В стандартах речь идет только о жилом фонде. Получается, что банк вешает ипотечный бизнес-кредит на собственный баланс, а банкам это не всегда выгодно. Вторая причина в недостатках законодательства.
"На рынке недвижимости уже появились специалисты, которые профессионально занимаются программами ипотечного кредитования офисных зданий. В компании "МИЭЛЬ" создан специальный отдел, занимающийся коммерческой ипотекой", - рассказал вице-президент Российской гильдии риэлторов Андрей Гусев.
Ипотечное кредитование покупкой недвижимости уже не ограничивается. В марте банк "Ренессанс Капитал" открыл первый специализированный ипотечный центр и выдал первый кредит "Мой дом - мой стиль". Кредит в размере от 300 тыс. до 3 млн. рублей выдается на срок 5, 7 или 10 лет под залог квартиры в Москве или Подмосковье. "Заемные средства, получаемые нашими клиентами на длительный срок на выгодных условиях, позволят им сделать качественный ремонт, изменить стиль интерьера и достичь желаемого уровня комфорта и качества жизни", - заявил председатель правления банка Алексей Левченко.
И опыт, сын ошибок трудных...
Тем не менее, согласно исследованиям воспользоваться ипотекой пока может лишь 5% населения страны. "Очень хорошо, что ипотека преодолела психологический барьер в 10 процентов. Но этого пока мало. Для того чтобы сделать ипотеку доступной для населения, необходимо снизить процентную ставку по кредиту до 2-6% годовых", - рассказала член Комитета по гражданскому, уголовному, арбитражному и процессуальному законодательству Галина Хованская.
Но только лишь снижение процентной ставки не приведет к желаемым результатам. Если цены так и будут расти пропорционально снижению процентной ставки по кредиту, то эффекта от снижения ставки не будет.
"Необходимо вносить поправки во все законы, касающиеся жилищной сферы, чтобы они заработали. В первую очередь в Закон о долевом строительстве и Жилищный кодекс. Если законы заработают, то после 2007 года такой быстрый рост цен на жилье прекратится, и заработает ипотека", - рассказала президент Российской гильдии риэлторов Елена Дранченко.
Основной проблемой непопулярности ипотеки А. Хазин назвал то, что население пока не готово к ней психологически. "Поскольку ипотека дело относительно новое, а менталитет российского человека таков, что все новое сначала воспринимается в штыки. Поэтому надо больше информировать, давать консультации. Хотя сейчас и сами граждане нас консультируют. К нам в Совет Федерации от людей поступает очень много описаний проблем с ипотекой и предложений по их решению. По многим из них мы разрабатываем поправки в Закон об ипотечном кредитовании", - рассказал А. Хазин.
|
