Несмотря на осеннюю стагнацию рынка жилой недвижимости, цены на жилье в Москве весьма высоки. Не каждый даже обеспеченный человек способен единовременно выложить за квартиру $250 тыс. Для многих ипотека остается единственной возможностью обзавестись крышей над головой. Помимо банка и ипотечной программы потенциальному заемщику приходится выбирать еще и валюту кредита.
Причем этот выбор не так прост, как кажется на первый взгляд: подписывая ипотечный договор, гражданин вступает с банком в долгосрочные отношения (от 5 до 25 лет), а расчеты будут производиться именно в той валюте, в которой выдан кредит.
Что в портфеле?
"Сегодня доля рублевых кредитов в портфеле банка составляет менее 1%, - сообщает руководитель центра ипотечного кредитования Абсолют банка Сергей Даньков. - Причина такого соотношения заключается в том, что до недавнего времени для расчетов по сделкам в Москве и Санкт-Петербурге использовались доллары, а основная доля портфеля была сформирована именно в этих городах". Ипотечные кредиты, выданные Банком Москвы, распределяются приблизительно в следующей пропорции: Московский регион - 70% в долларах и 30% в рублях, в совокупности по остальным региональным филиалам -10 и 90% соответственно. Такие цифры привела заместитель начальника управления розничного кредитования департамента розничного бизнеса Банка Москвы Мария Козырева. По данным президента Национальной ипотечной компании Сергея Постнова, за 2006 год их компания выдала 1767 кредитов в долларах и только 30 - в рублях. Таким образом, 99% ипотечных кредитов было выдано в долларах.
"Более 90% наших клиентов в 2006 году предпочли оформить ипотечный кредит в иностранной валюте", - замечает начальник управления ипотечного кредитования Московского кредитного банка Павел Ильин. По его мнению, это объясняется тем, что в Московском регионе большинство людей получают зарплату в долларах либо в рублях с привязкой к курсу доллара.
Как рассказала представитель пресс-службы БИН-банка Екатерина Мамаева, востребованность валютных кредитов в Москве, Подмосковье и Санкт-Петербурге связана с тем, что за покупаемую недвижимость рассчитываются в основном в долларах, реже - в евро, а в регионах оплата обычно производится в рублях.
"Несмотря на то что основная масса кредитов коммерческих банков выдавалась в долларах, доля рублевых кредитов неуклонно растет и характерна для государственных банков, которые раньше других начали работать в регионах, а также для местных банков, которые работают по программе АИЖК", - уточняет руководитель по маркетингу блока ипотечного кредитования Альфа-банка Константин Дятлов. Существует и еще один важный фактор, из-за которого жители двух столиц отдают предпочтение иностранной валюте. Это более умеренные процентные ставки, которые предлагают коммерческие банки. Хотя Сбербанк и поднял ставку в долларах, при этом немного снизив ее в рублях, остальные банки не спешат следовать его примеру.
Советы кредитуемым
В пользу валютных кредитов говорит и тот факт, что курс доллара относительно рубля в последнее время понижается, что позволяет заемщику сэкономить на платежах. Правда, это имеет смысл для заемщиков при соблюдении двух условий: соискатель кредита получает зарплату в рублях, а курс доллара продолжает снижаться.
Но, как считает С. Даньков, нужно учитывать и то, что ипотечные кредиты выдаются на десятилетия, а гарантий того, что нынешняя ситуация на валютном финансовом рынке сохранится надолго, нет. Похожее мнение высказывает и директор департамента ипотечного кредитования Юниаструм банка Сергей Бессонов. Он полагает, что, несмотря на то, что по долларовым кредитам ставки ниже, заемщикам выгоднее брать кредит в рублях. Хотя в 2007 году с учетом доверия к национальной валюте и в связи с нестабильностью доллара ситуация вряд ли кардинально изменится.
Взгляд в будущее
Учитывая сегодняшнюю рыночную ситуацию, можно утверждать, что предпосылок к падению рублевых ставок нет. Как сложится ситуация в 2007 году, в значительной мере зависит от того, какой политики станет придерживаться российское правительство, замечает С. Постнов. Многое определяет и изменение курса рубля к доллару. К тому же на рынок продолжают выходить западные игроки, которые понижают ставки по долларовым кредитам.
Таким образом, в 2007 году для москвичей более удобными останутся долларовые кредиты - столичные банки ориентированы именно на них. Жители регионов продолжат пользоваться рублевыми программами, которые активно продвигают местные банки.
|
