На вопросы RealtyPress.Ru об ипотечном кредитовании сегодня отвечает начальник отдела кредитования компании «КРЕДИТ МАКС», Вадим Кузнецов.
1. Как вы оцениваете текущую ситуацию на рынке кредитования? И какие изменения Вы ждете от наступившего года?
«КРЕДИТ МАКС» рассматривает текущую ситуацию на рынке кредитования с осторожным оптимизмом. Банки существенно улучшили условия выдачи денег по сравнению с началом прошлого года. Снизились процентные ставки, смягчились требования к заемщику. В то же время, говорить о докризисной доступности кредитов преждевременно. От наступившего года мы ждем, как минимум, стабилизации банковских условий на достигнутом уровне. По нашему мнению, 2010-й - не станет годом кредитного бума, однако постепенная положительная динамика будет присутствовать. Одновременно, сохраняется опасность и негативных сценариев. Пока на рынке существуют такие риски - кредитные продукты будут оставаться не вполне доступными.
2. Как оценить выгодность привлечения ипотечного кредита?
Выгоды принято оценивать в деньгах. Несложно подсчитать выгоду ипотечного кредита по отношению к потребительскому, если процентная ставка первого составляет от 14% годовых, а второго - от 19%.
3. Какие требования к потенциальным заемщикам предъявляют сегодня банки?
Главное требование - платежеспособность для последующего обслуживания кредита. Важно подтвердить достаточность дохода сегодня и в перспективе. Остальные требования только уточняют главное. Возрастные рамки - это рамки работоспособности, диплом и копия трудовой книжки - дают представление о востребованности рынком профессии заемщика. Состав семьи - показывает структуру расходов на иждивенцев и уменьшает доход.
4. В какой валюте Вы посоветуете сегодня брать кредит с учетом непредсказуемых валютных курсов?
Как правило, в той, в которой заемщик получает зарплату или доход. Гадать на кофейной гуще, предрекая валютные тренды на 5 - 20 лет, особого смысла не имеет.
5. Выгодно ли приобретать в ипотеку квартиры, которые находятся в залоге у банка? Какие преимущества покупки жилья подобным образом?
Выгод нет. Выгода может возникнуть в том случае, если вам удается перевести на себя объект по имеющейся ипотечной программе (со «старыми» процентными ставками и иными условиями).
6. Как быть заемщику, оказавшемуся в трудном финансовом положении?
Вариант только один - идти в банк. Прятаться неправильно и губительно. Важно всем уяснить простую истину - проблемы с судами и реализацией квартиры банку нужны не более, чем заемщику. Совместно с банком необходимо определить, что может, а что не может сделать заемщик, оказавшийся в трудном финансовом положении.
7. Как, на Ваш взгляд, будет в дальнейшем развиваться ситуация с дефолтными заемщиками?
Путь стандартный, он определен законом. При невозможности реструктуризации ипотечной задолженности, банк передает дело в суд, который принимает решение о выставлении залоговой квартиры на продажу.
В реальной жизни сегодня этот процесс не так прост, как кажется. По информации ряда банков суды, особенно в регионах, всячески стараются встать на сторону заемщика, пытаются как-то сохранить квартиру у заемщика. По-человечески, это понятно - как можно выселить семью в случае, если речь идет о единственном жилье? Если же решение суда о выселении заемщика имеется, возникает целая эпопея с собственно физическим освобождением квартиры.
8. На что обратить внимание при заключении договора, чтобы потом спать спокойно?
Я бы рекомендовал обратить внимание на весь договор. Заемщик берет существенную сумму в долг и, как минимум, должен ясно понимать, на каких условиях это происходит. Из стандартных моментов следует обратить внимание: может ли банк по договору в одностороннем порядке изменять годовую процентную ставку, отчего зависит изменение ставки. Стоит обратить внимание на то, регулирует ли договор каким-либо образом ситуацию, когда предмет залога (квартира) падает в цене и более не обеспечивает заем.
9. Лично Вы взяли бы сейчас ипотечный кредит?
Конечно. Особенно, учитывая относительно просевшие цены на недвижимость.
|
